『平均47万円』がトレンド入り！何の数字？

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新NISAが始まってから投資を始めようと思っているのですが、どの投資枠をどう使えばいいのか、メリットやリスクはどれくらいあるのか、いま投資をしても遅くないのか…いろいろ不安や疑問が尽きません。

今回の内容のまとめ【3つのポイント】

  1. 新NISAで注目を集める「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の現状
  2. 損益状況と売却動向から見る投資家の傾向
  3. リスク管理や長期目線での活用が成功のカギ

【本編】ブログ調・3パート構成で徹底解説！

Part1：新NISAの仕組みとブームの背景

2024年に入り、いよいよ**新NISA（少額投資非課税制度）**がスタートしました。従来のNISAより非課税枠が拡大され、投資のハードルが下がったことで、「これを機に資産運用を始めてみよう」という動きが活発化しています。特に株価がバブル期以来となる高値を更新したことで、市場全体が盛り上がっているのも大きな要因でしょう。

そもそもNISAって何？

  • 少額投資を後押しする非課税制度
    金融庁や証券会社などが推奨している、投資で得た利益（キャピタルゲイン）や配当にかかる税金が一定枠までゼロになる仕組みです。
  • 新NISAの大きな特徴
    • 終身で利用可能な非課税投資枠が合計1800万円に拡充（※つみたて投資枠・成長投資枠合わせて）
    • 買った株や投資信託の保有期限がなくなる
    • 投資対象が幅広く、個別株から投資信託まで自由に選べる

株式市場は、日経平均が4万円台を記録して話題になりました。コロナ禍以降、世界的に金融緩和が続いた影響や国内企業の業績回復、新NISAへの注目が高まったことも相まって、かつてないほどの上昇気流が生まれています。

ただし、どんなに株価が盛り上がっていても、投資には元本割れのリスクが付き物です。過去のバブル崩壊やリーマン・ショックなど、急激な相場下落の前例はいくつもあり、絶対に損をしない“確実な投資”は存在しないことを頭に入れておきましょう。

Part2：つみたて投資枠と成長投資枠の利用状況

今回のニュースでは、日本証券業協会が行った「新NISA」の年間利用動向調査が注目を集めています。調査対象は、実際に新NISAで投資商品を購入した約7,600人。平均投資額や損益状況など、リアルなデータが明らかになりました。

つみたて投資枠：平均投資額は約47万円

  • 投資信託を中心に購入
    つみたて投資枠を利用する人は、毎月コツコツと投資信託を買い増すスタイルが多く、47万3千円の平均投資額が報告されています。
  • 約82.8％がプラス
    株式相場の上昇も影響し、つみたて投資枠で利益を得たと答えた人が8割を超えました。
  • 売却をしない選択
    83.2％の投資家が「まだ売却していない」と回答。長期保有を前提とした運用スタイルが強くうかがえます。

成長投資枠：平均投資額は約103万円

  • 個別株や幅広い金融商品が対象
    つみたて投資枠よりもやや高額になる傾向があり、平均で103万3千円を投資しているとの結果が出ました。
  • 約70.2％がプラス
    こちらも過半数以上が含み益を得ている状況ですが、つみたて投資枠よりは少し下がる数字に。
  • 売却しない投資家は75.3％
    こちらも大多数が買ったまま保有し続けている、いわゆる「長期投資」を意識していることがわかります。

投資初心者にとってのポイント

  • 投資信託はインデックスファンドから始めると値動きがわかりやすい
  • 投資枠が拡充されても、「余剰資金」で始めるのがセオリー
  • 短期的な値上がりを狙うというよりは、**「少額」「長期」「分散」**の姿勢が推奨される

Part3：数字から見る「投資ブーム」と注意点

新NISAによって投資への関心が高まった背景には、長引く低金利や老後資金の不安といった社会的要因もあると考えられます。預金だけでは資産が目減りしてしまう可能性が高い今、投資で将来に備えようとする動きは当面続きそうです。

しかし、「投資＝必ず儲かる」わけではない点は要注意。現在の株価上昇は、世界経済の成長期待や金融緩和に支えられている側面も大きく、何かの拍子で急落する可能性は否定できません。実体経済とのギャップが広がれば、いわゆるバブル的な状況になる恐れもあり、その後に待ち受ける調整局面では大きなダメージを被るリスクもあるのです。

投資初心者が心得ておきたい3つの原則

  1. 少しずつ投資する（ドルコスト平均法）
    • 株価の変動リスクをならすためにも、一度に大金をつぎ込まず、決まったペースでコツコツ買う。
  2. 分散投資（地域・業種・商品）
    • 1つの銘柄やセクターに集中するとリスクも集中します。投資信託を使えば自動的に分散しやすいメリットあり。
  3. 長期目線（余裕資金で運用）
    • 3年以内に使うお金は投資に回さない方が無難。急な出費に対応できるだけの資金を手元に残すことが大切です。

＜参考：新NISAのポイント比較表＞

投資枠主な対象年間購入上限リスク許容度売却動向
つみたて投資枠投資信託（積立中心）最大120万円／年(※注)低め～中程度約8割が利益、売却控え多
成長投資枠個別株・投資信託など幅広い最大240万円／年(※注)中～高7割超が利益、売却控え多

※注：2024年以降の制度内容に基づく拡大後の非課税投資枠を概算で表記しています。実際は合計1800万円までの生涯非課税枠も含まれます。

今後の動向の予測

ここまでデータを踏まえてお伝えしてきましたが、今後さらに投資ブームが加速するのか、それとも冷却期間が訪れるのかは世界経済の動向次第と言えるでしょう。以下の点に注目してみると、今後の展開を見通しやすくなります。

  1. 国内外の金利動向
    • 世界的な金利の上昇が始まれば株式市場から資金が流出する可能性があります。投資を続けるなら、金利のニュースもチェック。
  2. 企業の業績と景気指標
    • 好調が続いている企業もあれば、リストラや早期退職を進めるところも出始めています。業績や景気が裏付けとなっているかどうかが重要。
  3. 個人投資家の参加拡大
    • 新NISA枠の拡充により、投資家層がますます広がっていくでしょう。これにより株式市場の流動性が高まる半面、新規投資家が株価変動に動揺しやすい点にも留意が必要。
  4. 国のさらなる制度改革
    • 政府が「貯蓄から投資へ」を一層推進する動きが続く場合、追加的な税制優遇策や金融教育の充実が行われるかもしれません。投資家にとっては追い風となる一方で、参加者急増による加熱には注意が必要です。
  5. 長期保有文化の定着
    • 調査によると、投資した銘柄を売らずに長期保有を選択する人が大半を占めています。これが安定した成長の基盤になるか、いざ相場が急落した際に投資家心理がどう変わるかが鍵を握るでしょう。

まとめにかえて

新NISAが開始されたことで、今まで投資に縁がなかった人も市場に参加しやすくなりました。平均投資額や損益状況を見ると、比較的順調なスタートを切っているようにも見えます。ただし、株式市場が好調な今だからこそ、「投資は絶対にうまくいく」と思い込まず、リスクを正しく理解することが大切です。

  • 投資をはじめる際は、無理のない範囲の余剰資金でコツコツと。
  • 短期的な上げ下げに左右されず、長期目線で積み立てることが有力な選択肢。

将来的に資産を増やし、老後資金の不足を補う手段として、新NISAは大いに役立つ可能性を秘めています。情報収集を怠らず、自分に合った投資方法を見極めながら、過度なリスクを負わないバランス感覚を持つことが肝心です。

最後に、何か不明点や不安がある場合は、ファイナンシャルプランナーに相談したり、複数の金融機関の説明を聞いて比較したりするのも手。**「貯蓄から投資へ」**という大きな時代の流れの中で、自分自身のライフプランに合った最良の選択をぜひ見つけてください。

この記事の内容は2025年2月12日時点の情報をもとにまとめています。実際の投資を行う際は、最新の制度・市場情報を随時ご確認ください。投資にはリスクがあり、元本割れの可能性もありますので、最終的な判断は自己責任でお願いいたします。

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