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仕事は終わって請求書も出した。でも入金は来月末。その間にも、仕入れや人件費の支払いはやってきます。そんなとき、売掛金を早く現金にする方法として知られるのがファクタリングです。この記事では、オンラインで見積もりができる「Easy factor(イージーファクター)」の特徴と、使う前に整理しておきたいことをまとめます。
先に結論だけ
- ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらい、入金日より早く現金化する方法
- Easy factorは、公式サイトで手数料2〜8%、請求書を送るだけで最短10分で見積もりとうたう
- 買取額は10万円〜5,000万円。2社間ファクタリングに特化している
- 対象外になる条件もある(売掛先が個人、売掛金がないなど)
- 手数料は借入の金利とは別物。総額で考えることが大切
こんな人に読んでほしい
当てはまったら、続きをどうぞ
- 請求書の入金待ちで、資金繰りが厳しい
- 銀行融資は時間がかかると感じている
- 個人事業主・小さな会社の経営者
- ファクタリングは初めてで、仕組みから知りたい
入金待ちの資金ショートは、なぜ起きる?
仕事の売上が立つタイミングと、実際にお金が入るタイミングには、ズレがあります。請求書の支払い期限が1〜2か月先、ということも珍しくありません。その間に、次のような支払いが先にきます。
売上があるのに現金が足りない、いわゆる「黒字倒産」の入り口にもなりやすい状態です。
- 仕入れ・外注費
- 人件費・家賃
- 税金・社会保険料
Easy factorの特徴
Easy factorは、売掛金を買い取るファクタリングサービスです。オンラインでの手続きで業務を効率化することで、手数料を抑えていると公式サイトで紹介されています。
主な特徴は次のとおりです。
- 手数料は2〜8%とされている(条件により異なる)
- 請求書を送ると、最短10分で見積もり
- 最短即日の振込に対応
- 10万円〜5,000万円まで買取可能
- 2社間ファクタリングに特化
- 建設業向けや他社からの乗り換え向けのサービスもある
| 仕組み | 売掛金を買い取って、早く現金化するファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 2〜8%(条件による) |
| 金額 | 10万円〜5,000万円 |
| スピード | 見積もりは最短10分、振込は最短即日 |
| 対象外の例 | 売掛先が個人、売掛金がない、審査に通らない場合 |
※手数料・条件は取引内容や審査で変わります。必ず公式サイトで確認してください。
手数料の見方:「2〜8%」をどう考えるか
手数料が「何%」だと聞くと、借入の金利のようにとらえがちですが、ファクタリングは売掛金を売る取引です。たとえば100万円の売掛金に手数料5%なら、5万円が差し引かれる計算になります。入金日までの期間が短ければ、年率に直すと割高に見えることもあります。
そのため、「いくら足りないのか」「いつまでに必要か」「他の手段と比べてどうか」を整理してから使うのが基本です。
使う前に確認しておくこと
ファクタリングを使うときは、次のような点に注意してください。
- 売掛先が法人か:個人が相手の売掛金は対象外になる
- 契約内容:手数料以外の費用がないか
- 審査・本人確認:必要な書類と所要時間
- 取引先への通知:2社間の場合の対応
- 他の手段との比較:融資、入金サイトの交渉など
悩みが片づいたあとの暮らし
いま
- 入金までの間、資金のやりくりで気が休まらない
- 融資は時間がかかりそう
- 相談できる先が分からない
変わったあと
- 売掛金を早めに現金化する選択肢が持てる
- 見積もりを取って、数字で判断できる
- 資金繰りの不安が、少し軽くなる
ただし、手数料は確実にかかります。使うかどうかは、他の手段との比較で決めるのが大切です。
良いところと、気をつけたいところ
◎ 良いところ
- オンラインで見積もりまで進められる
- 最短10分で見積もり、最短即日振込とされる
- 10万円からと、幅広い金額に対応
- 建設業向け・乗り換え向けのサービスもある
△ 気をつけたいところ
- 手数料がかかる
- 売掛先が個人だと対象外
- 審査があり、必ず買い取ってもらえるとは限らない
- 資金繰りの根本の改善にはならない
向いている人・向いていない人
向いている人
- 入金待ちの期間を埋めたい事業者
- 融資を待つ時間がない人
- 売掛先が法人の事業者
ちょっと待ったほうがいい人
- 急ぎではない人(他の手段と比較を)
- 売掛先が個人の人
- 売掛金が発生していない人
申し込む前に確認しておくこと
- 手数料の総額:実際にいくら差し引かれるか
- 契約形態:2社間か3社間か
- 必要書類:請求書、本人確認書類など
- 入金時期:いつ入金されるか
- 契約書の内容:債権譲渡の条件
利用の流れ
- 資金が必要な金額と時期を整理する
- Easy factorの公式サイトで見積もりを申し込む
- 手数料と条件を確認して、契約する
- 入金を確認する
よくある質問
Q. 個人事業主でも使えますか?
A. 個人事業主も歓迎と案内されています。ただし、売掛先が個人の場合などは対象外になります。
Q. 手数料はいくらですか?
A. 公式サイトでは2〜8%とされています。条件により異なります。
Q. どのくらいで振り込まれますか?
A. 最短即日の振込に対応と案内されています。審査や書類の状況で前後します。
「いくら・いつまで」をはっきりさせてから使う
ファクタリングは、資金ショートの危機を乗り切る手段のひとつです。手数料がかかる分、使いどころを見極める必要があります。
まずは公式サイトで見積もりを取り、他の手段と並べて判断してください。
※この記事は、公式サイトの情報や一般的な情報をもとにまとめたものです。価格・条件・キャンペーンは変わることがあるため、申し込む前に必ず公式サイトで最新の内容を確認してください。効果や結果を保証するものではありません。
